Фонд «Даму» совместно с Азиатским Банком Развития обсуждают проблемы финансирования малого и среднего бизнеса в Казахстане
Алматы, 20 июля 2015 г.
В конференции принимают участие глава представительства Азиатского Банка Развития в Казахстане Джинлинг Янг, Председатель Совета Ассоциации финансистов РК Аскар Елемесов, Салима Джурунова, Заместитель Директора Алматинского городского филиала Национального Банка РК, представители компании Grant Thornton, банков второго уровня, НПП «Атамекен», председатель правления АО Фонд развития предпринимательства «Даму» Ляззат Ибрагимова и предприниматели.
По словам предпринимателей, основными проблемами для получения доступного финансирования своих проектов являются на сегодняшний день — высокие ставки кредитования, требование банков обслуживаться только в банке-кредиторе и предоставление залогового обеспечения.
Специалисты называют еще ряд проблем в части предоставления «длинных» денег для МСБ. Среди них — долгий процесс рассмотрения заявок потенциальных заемщиков, ужесточение условий предоставления кредитования от государственных структур и иностранных инвесторов и низкий уровень прозрачности МСБ, что затрудняет процесс анализа их финансовой отчетности.
В свою очередь банки второго уровня требуют от потенциальных заемщиков качественное залоговое имущество, понятные и прозрачные данные по бизнесу компании, гарантии третьих лиц или государственные гарантии, четкое обоснование рентабельности проекта.
В последние полтора года Фонд «Даму» активно развивает инструмент гарантирования кредитов, дающий предпринимателям уникальную возможность получить кредит не только на развитие, но и на открытие своего бизнеса, не имея при этом достаточного залогового обеспечения. На сегодняшний день 1000 гарантий по кредитам уже выдано, при этом, каждая пятая гарантия — для начинающих предпринимателей. Для них гарантия предоставляется под 85%, вместо ранее существующих 70%. Комиссия за гарантию для предпринимателей снизилась в 10 раз, с 1% до 0,1%. Сократилась цепочка принятия решения по выдаче гарантий. Если раньше проекты гарантирования утверждались Региональным Координационным Советом (РКС) при акиматах, то теперь лишь на уровне «Банк — Фонд Даму». Таким образом, инструмент гарантирования становится более «клиентоориентированным».
«Используя площадку форума и международный опыт Азиатского Банка Развития, мы бы хотели услышать предложения экспертов и самих предпринимателей по дальнейшему совершенствованию нашего инструмента — гарантирование кредитов», — сказала в своем вступительном слове глава Фонда.
Специалисты компании Grant Thornton (одна из ведущих международных организаций, объединяющая независимые аудиторско-консультационные фирмы), рекомендуют представителям МСБ улучшить кадровый состав компаний, генерировать новые идеи и проекты, научиться строить партнерские отношения с банками второго уровня и повышать прозрачность бизнеса. Банкам второго уровня пожелали создать здоровую конкуренцию между собой за качественного клиента и проекты.
Как сказал партнер компании Grant Thornton Арман Чингильбаев, «В условиях наличия потенциала для дальнейшего роста кредитования сектора МСБ и высокой конкуренции за качественного заемщика, банкам необходимо быть более гибкими и мобильными в части привлечения клиентов, но не в ущерб качеству кредитного портфеля, — подытожил представитель компании.
Увеличить портфель МСБ в банках второго уровня, по словам специалистов, можно с помощью диверсификации по отраслям, по регионам и концентрации фокуса на небольших динамично растущих компаниях.
Рекомендации данного форума лягут в основу будущего финансирования Азиатским Банком Развития отечественных предпринимателей через банки второго уровня Казахстана.