Обзор потребительских кредитов без залога в банках Казахстана

Алматы, 16 марта 2016 г.

Банки урезали максимальную сумму беззалоговых потребительских займов и все большее предпочтение отдают участникам зарплатных проектов. Средняя ставка по кредитам без обеспечения удерживается на уровне 30%

Объемы потребительского кредитования, показав рост в середине 2015 года, с сентября пошли на спад. В условиях осенней экономической неопределенности и кредиторы, и заемщики стали осторожнее подходить к формированию новой задолженности.

На конец января 2016 совокупный портфель потребительских кредитов в РК составил 2,58 трлн тг. Это на 1,8%  больше, чем годом ранее. Для сравнения, в начале 2014 года темпы годового роста этого сегмента рынка превышали 40%.

Снижение активности в потребительском кредитовании формирует отложенный спрос, как на банковские продукты, так и на товары/услуги, приобретаемые в кредит. Поэтому для банков этот рынок остается весьма перспективным.

Для заемщиков наиболее простыми в получении являются быстрые беззалоговые потребительские кредиты. В большинстве банков они оформляются в течение 15 минут под одному документу — удостоверению личности.

На рынке беззалоговых потребительских займов для физических лиц работают 19 банков (с 35 предложениями). Из десяти банков, имеющих крупнейшие ссудные портфели, беззалоговым кредитованием занимаются 9 (в ККБ выдача таких займов временно приостановлена).

Стоимость беззалоговых кредитов в среднем выше, чем займов с обеспечением. Минимальные ставки — в АТФ Банке (17,1%). БЦК (23,2%), и Forte (26,6%). Максимальная доходит до 49,7%  в Евразийском банке.

Самый продолжительный срок кредитования составляет 5 лет ( Forte и АТФ), но большинство банков предпочитают выдавать такие займы на 3–4 года.

Максимальная сумма кредитов без обеспечения (в ТОП-10) достигает 6 млн тг (Банк ЦентрКредит). Однако рассчитывать на ее получение могут только участники зарплатных проектов. До 4 млн тг предлагает Народный банк, также для тех, кто получает в этом банке зарплаты и пенсии. Для остальных заемщиков максимальная сумма беззалогового займа не превышает 3 млн тг.

Стоит отметить, что год назад в целом по рынку 3 млн были самой популярной максимальной суммой экспресс-кредитования, сейчас наиболее распространенный лимит (по 19 банкам, работающим в сегменте) снизился до 2 млн.

Примечательно, что, несмотря на активный рост потребительского кредитования в последние несколько лет, уровень просроченной задолженности по таким займам на конец января 2016 составляет всего 8,6%.

Ляззат Жунисова