О консолидированных финансовых результатах АО «Народный Банк Казахстана» за 12 месяцев 2017 года

Алматы, 20 марта 2018 г.

«2017 год имеет особое историческое значение для дальнейшего развития Halyk Group. Завершив крупнейшую сделку по приобретению Казкоммерцбанка, мы существенно укрепили свои лидирующие позиции и сегодня занимаем 35,2 % рынка по активам. Главная цель на этот год — успешно завершить текущие процессы интеграции системообразующих банков и ряда страховых компаний группы. За счёт объединения сильнейших сторон, наиболее перспективных разработок и крупнейших инфраструктур наших финансовых институтов — компании группы Halyk смогут обеспечить наилучший выбор продуктов и услуг вместе с превосходным качеством сервиса для наших клиентов», — заявила Председатель Правления Народного банка Казахстана Умут Шаяхметова.

ФИНАНСОВЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ

Чистый доход группы Halyk (включая показатели группы АО «Казкоммерцбанк» — Qazkom) за 2017 г. составил 173,4 млрд тенге, что на 32 % превышает результат 2016 г. Без учета группы Qazkom чистый доход АО «Народный банк Казахстана» по сравнению с 2016 г. вырос на 25 % и составил 154,3 млрд тенге. Чистый доход группы Qazkom за 2017 год (с момента консолидации с группой Halyk) составил 16,6 млрд тенге.

Чистый процентный доход до отчислений в резервы на обесценение вырос на 44,5 % до 248,5 млрд тенге, в сравнении с 2016 г., за счет роста процентных активов и процентных обязательств на 76 % и 61 %, соответственно.

Чистая процентная маржа снизилась до 4,9 % годовых, по сравнению с 5,5 % годовых за 2016 г. — за счет консолидации с показателями группы Qazkom. Без учета данных показателей NIM группы Halyk за 2017 год составила 5,4 %.

Средневзвешенная рентабельность собственного капитала (RоAE) выросла до 22,7 % годовых с 22,3 % годовых за 2016 г. Средневзвешенная рентабельность активов (RоAA) снизилась до 2,56 % годовых с 2,82 % годовых за 2016 г. — за счёт консолидации с показателями группы Qazkom. Без учёта данных показателей коэффициент RoAA группы Halyk увеличился до 2,96 % годовых.

Чистые доходы по услугам и комиссии выросли на 31,3 % за 2017 г. по сравнению с 2016 г. и составили 60,9 млрд тенге — в результате растущего объёма транзакционного бизнеса группы, в основном, по обслуживанию пластиковых карточек, кассовым операциям и банковским переводам.

Прочие непроцентные доходы (за вычетом страхования) увеличились до 51,2 млрд тенге за 2017 г. по сравнению с 14,9 млрд тенге за 2016 г.

Операционные расходы выросли на 63,8 % в сравнении с 2016 г., в основном, за счёт увеличения расходов на заработную плату персонала и профессиональные услуги.
Соотношение операционных расходов к операционному доходу выросло до 29,5 % по сравнению с 28,5 % за 2016 г., ввиду роста операционного дохода, который увеличился на 59 % за счёт более высокого процентного дохода и дохода по услугам и комиссиям, заработанным в течение 2017 г., на что оказали влияние как показатели АО «Народный Банк Казахстана» и отдельных дочерних организаций, так и включение показателей группы Qazkom.

АКТИВЫ

Активы группы Halyk за 2017 г. выросли на 65,6 % по сравнению с 31 декабря 2016 г. и составили 8 858 млрд тенге. Основным драйвером роста активов группы Halyk стало приобретение группы Qazkom, чьи активы на 1 января 2018 г. составили 3 574 млрд тенге.

Займы клиентам за 2017 год увеличились на 37,0 % (на брутто-основе) и на 40,2 % (на нетто-основе). Займы клиентам (брутто) выросли за счёт увеличения корпоративного ссудного портфеля (+27,9%  на брутто основе), ссудного портфеля МСБ (+52,8%  на брутто основе) и портфеля потребительских займов (+52,2%  на брутто основе).

NPL 90+ АО «Народный Банк Казахстана», рассчитанные по методике НБРК, снизились до 7,56 % на 31 декабря 2017г. по сравнению с 8,58 % на 31 декабря 2016 г. Данное снижение достигнуто, в том числе, за счёт списания просроченных займов без прекращения права требования, погашения просроченной задолженности корпоративными клиентами банка и ростом ссудного портфеля.

NPL 90+ АО «Казкоммерцбанк», рассчитанные по методике НБРК, увеличились до 29,59 % на 31 декабря 2017 г. по сравнению с 6,32 % на 31 декабря 2016 г. При этом в результате работы по оздоровлению ссудного портфеля АО «Казкоммерцбанк» во втором полугодии 2017 г. данный показатель был снижен с 40,28 % на 1 октября 2017 г. до 29,59 % на 31 декабря 2017 г.

ОБЯЗАТЕЛЬСТВА

Средства юридических и физических лиц выросли на 43,8 % и 81,0 %, соответственно, по сравнению с 31 декабря 2016 г., как в результате привлечения новых депозитов в тенге и в иностранной валюте, размещённых корпоративными и розничными клиентами банка в течение 2017 г., так и в связи с консолидацией показателей группы Qazkom.

Средства кредитных учреждений увеличились на 57,4 % по сравнению с 31 декабря 2016 г., в основном, за счёт включения в 2017 году показателей группы Qazkom. На 31 декабря 2016 г. более половины обязательств банка перед кредитными учреждениями состояли, в основном, из займов, привлечённых в 2014–2017 гг., от АО Национальный управляющий холдинг «КазАгро», АО «Аграрная кредитная корпорация», АО Фонд развития предпринимательства «Даму» и АО «Банк Развития Казахстана» — в рамках государственных программ поддержки отдельных секторов экономики.

Выпущенные долговые ценные бумаги увеличились по сравнению с 31 декабря 2016 г. на 64,5 %, в основном, за счёт включения облигаций АО «Казкоммерцбанк» в консолидированный отчёт по группе Halyk, при этом по АО «Народный Банк Казахстана» выпущенные долговые ценные бумаги снизились на 33,5 % по сравнению с 2016 годом, в связи с плановым погашением 3 мая 2017 г. еврооблигаций на сумму 638 млн долларов США со сроком обращения 10 лет и ставкой купона 7,25 %.

КАПИТАЛ

Cобственный капитал группы Halyk за 2017 г. увеличился на 40,4 % по сравнению с показателем на 31 декабря 2016 г. и составил 934 млрд тенге. Рост капитала группы в 2017 г., в основном, обусловлен сделкой по приобретению группы Qazkom. Без учёта влияния данной сделки собственный капитал Народного банка за 2017 г. увеличился на 27,3 % до 784 млрд тенге, главным образом, за счёт капитализации нераспределённой прибыли за 2016 г.

Рейтинги от международных рейтинговых агентств
Moody's Investors Service
Долгосрочные депозиты в иностранной валюте — Ba1
Краткосрочные депозиты в иностранной валюте — Not prime
Прогноз рейтинга — стабильный
Standard and Poor`s
Долгосрочный контрагентский рейтинг — BB
Краткосрочный контрагентский рейтинг — B
Прогноз рейтинга — негативный
Fitch Ratings
Долгосрочный рейтинг дефолта эмитента в иностранной валюте — BB
Краткосрочный рейтинг в иностранной валюте — B
Рейтинг устойчивости — bb
Рейтинг поддержки — 4
Прогноз на долгосрочный рейтинг — стабильный

Участие в государственных программах поддержки МСБ

Активное сотрудничество Народного банка с государственным фондом развития предпринимательства «Даму» продолжилось и в 2017 году. По итогам реализации программы Дорожная карта бизнеса-2020 Народный банк уверенно занимает первое место среди банков-участников программы — по количеству проектов, по которым одобрено субсидирование процентных ставок (1 910 проектов), и второе место — по объёму субсидируемого портфеля (263,8 млрд тенге).

Ещё одним важным направлением сотрудничества с фондом «Даму» является программа гарантирования по займам, которые Народный банк предоставляет субъектам частного предпринимательства. С момента запуска этой программы с клиентами Народного банка было подписано 834 договора гарантии, что составляет 22,3 % от общего объёма гарантий (3 747), выпущенных в рамках программы. В денежном выражении совокупный объём гарантий фонда «Даму» для клиентов Народного банка составил 13,5 млрд тенге или 23,5 % от общей суммы гарантий, выпущенных по данной программе. По каждому из этих показателей и в целом Народный банк стабильно занимает 1 место среди банков-участников программы.

В дополнение к этому Народный банк активно участвует в реализации различных государственных программ финансирования малых и средних предпринимателей (СМСП). Так, в рамках программы поддержки СМСП, занятых в сфере обрабатывающей промышленности, из 32 млрд тенге, выделенных государством на реализацию этой программы, Народный банк профинансировал 310 проектов на сумму 74,6 млрд тенге (с учётом вторичного освоения). По объёму выделенных и освоенных средств Народный банк входит в тройку лидеров.

По программе регионального финансирования СМСП между Народным банком и фондом «Даму» заключены 24 соглашения на общую сумму 8,2 млрд тенге. Сегодня Народный банк работает над первичным освоением средств программы, из которых на 1 января 2018 года освоено более 80 %.

С августа 2017 года Народный банк участвует в реализации программы развития продуктивной занятости и массового предпринимательства. На 31 декабря 2017 года банк участвует в городах Алматы, Астана и в 10 областях, таких как Алматинская, Восточно-Казахстанская, Жамбылская, Западно-Казахстанская, Карагандинская, Кызылординская, Павлодарская, Южно-Казахстанская, Костанайская, Акмолинская. При этом сумма размещённых в Народном банке средств составляет 3,156 млрд тенге.

В декабре 2017 года Народный банк приступил к реализации программы жилищного строительства «Нурлы жер» (в рамках направления стимулирования строительства жилья частными застройщиками) и заключил первый договор субсидирования.

Розничный бизнес

В 2017 году Народный банк Казахстана усилил экспансию в розничном бизнесе, продолжая удерживать лидирующие позиции на рынке вкладов физических лиц с долей 19,89 %.

Объем ссудного портфеля розничных займов Народного банка за 12 мес. 2017 г. вырос на 21,2 млрд тенге и достиг 601,3 млрд тенге. По этому показателю Народный банк занимает 14,98 % рынка.

Клиентская база розничных клиентов Народного банка демонстрирует стабильную положительную динамику: прирост за 12 мес. 2017 г. составил 442 тыс. клиентов. На сегодня в Народном банке обслуживаются 7,8 млн розничных клиентов, из них активных (пользующихся более, чем одним банковским продуктом) — 5,9 млн или 75 % розничной клиентской базы.

Количество платёжных карт Народного банка за 2017 год увеличилось до 6,3 млн, что составляет 40 % рынка активных платёжных карт.

В 2017 году Народный банк продолжил активно участвовать в реализации государственной программы рефинансирования ипотечных жилищных займов / ипотечных займов. Из 28,6 млрд тенге, выделенных Народному банку АО «Фонд проблемных кредитов», было принято 3801 заявлений на сумму 27 млрд тенге, из них одобрено рефинансирование по 3234 заявлениям на сумму 22,9 млрд тенге. Фактическое количество рефинансированных займов составило 3063 на сумму 20,9 млрд тенге. После завершения действия данной программы по решению НБРК, с 1 апреля 2017 г. Народный банк рефинансирует ипотечные жилищные займы / ипотечные займы за счёт возвратных средств.

Народный банк Казахстана обладает самой развитой инфраструктурой каналов обслуживания розничных клиентов, включая 22 филиала и 467 отделений по Казахстану, а также 2 367 банкоматов, 576 платёжных терминалов, 360 мультикиосков; 10 909 POS-терминалов и 9 851 мобильный POS-терминал.

Клиенты Народного банка все больше ценят мобильность и комфорт: объем платежей через дистанционные каналы обслуживания на 1 января 2018 г. составил 77 % от общего количества розничных платёжных транзакций. Рост с начала 2017 года составил 3 %.

Количество пользователей интернет-банкинга myHalyk за 2017 год увеличилось на 31% и составило более 1,2 млн клиентов. В 2017 году через интернет-банкинг было проведено 7,3 млн платежей и переводов, что на 60% больше в сравнении с 2016 годом. Клиенты Народного банка активно используют мобильный банкинг myHalyk: на него приходится 62 % проводимых платежей и переводов от общей доли транзакций через интернет-банкинг Народного банка. Общее количество скачиваний приложения myHalyk через Google Play и App Store по итогам 2017 года превысило 1 млн. На сегодня это приложение входит в пятёрку наиболее популярных бесплатных приложений в категории «Финансы».

PR-служба АО «Народный Банк Казахстана»
тел. +7 727 2 590 301| pr@halykbank.kz | www.halykbank.kz
 

Департамент общественных связей АО "Казкоммерцбанк"

Боровой Илья