Масштабные госинвестиции должны создать стимулы для уверенного роста МСБ
Астана, 26 ноября 2014 г.
В кризисных условиях казахстанский бизнес получает беспрецедентную финансовую поддержку государства. Только в рамках программы «Дорожная карта бизнеса 2020» свыше 80 млрд тенге направлено на субсидирование процентной ставки по кредитам 4,5 тыс проектов МСБ. Плюс транш из Нацфонда РК в размере 100 млрд тенге, которые также пошли на рефинансирование займов действующих предприятий и открытие новых производств. Масштабные госинвестиции на развитие предпринимательства помогут, как отмечено в Послании Президента РК «Нурлы жол — Путь в будущее», не только преодолеть негативные тенденции на внешних рынках, но и, главным образом, создать стимулы для дальнейшего уверенного роста массового бизнеса в стране.
Рост активности участия бизнеса в программе «ДКБ 2020» показывает степень практичности и актуальности инструментов господдержки. В текущем году бюджет программы, по данным Фонда «Даму», увеличен на 30% до 35 млрд тенге, число участников достигло 78 тыс субъектов МСБ, 13,6% кредитов банков в приоритетных отраслях экономики приходится на участников ДКБ.
Одним из популярных направлений госпрограммы остается субсидировании ставки вознаграждения по кредитам: на начало ноября текущего года подписано 4 464 договора на общую сумму кредитного портфеля в 1 трлн тенге, непосредственно в виде субсидий выплачено 80,3 млрд тенге. Также востребована у бизнеса услуга по гарантированию займов: подписано 572 договора на сумму 33,9 млрд тенге, денежный объем гарантий составил 14,8 млрд тенге. В отраслевом разрезе 39% финансовой поддержки МСБ приходится на обрабатывающую промышленность, 29% на сферу транспорта и складирования, 6% на здравоохранение и социальные, 6% на сельское хозяйство и 20% на прочие отрасли.
При этом, по словам управляющего директора холдинга «Байтерек» Каныша Тулеушина, поддержка имеет возврат, который выражается в экономическом, социальном и бюджетном эффекте. Так, за 2013 год участники программы обеспечили 77,6 млрд тенге налоговых выплат, выпуск продукции участников программы оценивается на уровне 852 млрд тенге в год.
Последние корректировки программы «Дорожная карта бизнеса» позволили расширить набор инструментов содействия предпринимательству с учетом возникших потребностей самих бенефициаров. Теперь к механизму субсидирования кредитных ставок и гарантированию займов, добавились такие необходимые меры, как удешевление кредитов на оборотный капитал, возмещение части затрат на открытие новых производств и микрокредитование. По мнению директора департамента сервисной поддержки бизнеса Национальной палаты предпринимателей РК Нурлана Мукалиева, проблема состоит в том, что у людей, которые хотят заниматься предпринимательством, отсутствует стартовый капитал, либо отсутствует залог. Банки второго уровня неохотно идут в сельские населенные пункты, малые города и моногорода, потому что ликвидность залогового имущества очень низкая.
Меры господдержки в рамках ДКБ практически полностью разворачиваются в сторону малых субъектов бизнеса, которые особенно нуждаются в первоначальном капитале, банковских гарантиях, услугах консалтинга. Причем инструменты гарантирования займов в этом сегменте, по мнению экспертов, могут пользоваться большим спросом, нежели субсидии по кредитованию. Ведь хорошая гарантия формирует уровень доверия к проекту, снижает риски и способна влиять на снижение процентной ставки. Другой проблемный вопрос — как сами коммерческие банки выстраивают залоговую политику в отношениях с бизнесом. Так, по мнению, главы фонда «Даму», даже в тех случаях, когда залоговое обеспечение способно покрыть риски банка, то это не совсем правильный подход, так как имущество может подвергаться различным рыночным изменениям. В мировой практике кредитования предпринимательства, на первый план выходит оценка самого бизнес-проекта, его доходность, перспективы развития. Многих предпринимателей и банкиров сдерживает некий психологический барьер в партнерстве с МСБ, поэтому задача государственных институтов развития глубже внедрить инструмент гарантирования займов в коммерческой среде.
Как утверждает глава АО Фонд развития предпринимательства «Даму» Ляззат Ибрагимова, финансовая поддержка в рамках ДКБ теперь доступна действительно для всех: субсидии и гарантии по кредитам могут получать не только действующие, но и начинающие предприниматели, жители самых отдаленных поселков и малых городов, и даже небольшие по своей стоимости бизнес-проекты предпринимателей. К примеру, самая маленькая сумма кредита, получившего субсидии, составляет всего 350 тысяч тенге — это проект индивидуального предпринимателя из Карагандинской области, который занимается производством железобетонных изделий.
«Уже существует немало примеров становления бизнеса с помощью господдержки. Наша задача, чтобы таких примеров были не сотни, а тысячи. Для более масштабного привлечения населения, приняты меры по созданию видеороликов для обучения начинающих предпринимателей на примере Южной Кореи», — отметил Б.Сагинтаев в ходе расширенного заседания Политического совета партии «Нур Отан». С этого года программа ДКБ-2020 усилилась еще одним четвертым направлением, где основной упор будет сделан на сервисную поддержку начинающих предпринимателей.
«Правительству совместно с Национальной палатой предпринимателей надо создать эффективные механизмы методической помощи начинающим бизнесменам», — сказал Н.Назарбаев в Послании народу «Казахстанский путь-2050: Единая цель, единые интересы, единое будущее».
В рамках этого направления государственная поддержка малого и среднего бизнеса будет заключаться в поддержке начинающих предпринимателей. Эта работа включает в себя сервисную поддержку ведения действующего бизнеса, обучение топ-менеджмента малого и среднего бизнеса, модернизацию и расширение производств путем установления деловых связей с иностранными партнерами. Кроме того, будет оказываться помощь в подготовке и переподготовке кадров по востребованным на рынке труда специальностям.
Обращаясь к народу Казахстана с Посланием «Нурлы жол — Путь в будущее», Президент обозначил основные инструменты реализации новой экономической политики. Он особенно отметил, что накопленные и приумноженные за все эти годы в Нацфонде средства теперь пойдут на преодоление неблагоприятных факторов на внешних рынках и стимулирование роста отечественной экономики. «Эти ресурсы предназначены не для краткосрочных мер. Они будут направлены на дальнейшее преобразование экономики. А именно — на развитие транспортной, энергетической, индустриальной и социальной инфраструктуры, малого и среднего бизнеса», — подчеркнул Н.Назарбаев.
Как было отмечено в документе года, в условиях кризиса казахстанские предприниматели получат дополнительную поддержку в размере 255 млрд тенге. Президент напомнил, что в феврале текущего года было принято решение о выделении 1 трлн тенге из Национального фонда для поддержки экономического роста и занятости в 2014–2015 годы, двумя траншами по 500 млрд тенге.
Глава государства поручил Правительству из средств второго транша выделить дополнительно 100 млрд тенге на льготное кредитование малого и среднего бизнеса, а также крупного предпринимательства. Это обеспечит реализацию проектов в пищевой и химической промышленности, машиностроении, а также в сфере услуг. Кроме того, Президент отметил, что в стране созданы беспрецедентные условия кредитования бизнеса всего под 6% на 10 лет и поддержку МСБ необходимо продолжить, чтобы увеличить его долю в ВВП до 50% к 2050 году. Наряду с тем, Глава государства также поручил эффективно использовать кредитные линии для малого и среднего бизнеса за счет Азиатского банка развития, Европейского банка реконструкции и развития, Всемирного банка на общую сумму 155 млрд тенге в 2015–2017 годах.
О полном освоении 100 млрд.тенге, выделенных из Национального Фонда Республики Казахстан на поддержку предприятий малого и среднего бизнеса обрабатывающей промышленности, заявил председатель правления АО Национальный управляющий холдинг «Байтерек» Куандык Бишимбаев, выступая на брифинге в СЦК.
Так, по его данным, на эти средства фактически профинансировано 437 проектов. Создано 23 новых предприятия, рефинансирование получили 144 заемщика на общую сумму 27 млрд тенге. Общее количество рабочих мест на предприятиях, получивших средства из Национального Фонда РК, составило 4,5 тысячи.
По словам главы холдинга, спрос превысил предложение на 23,5 млрд.тенге по 98 заявкам предпринимателей. При этом, как утверждает глава фонда, к сведению тех субъектов бизнеса, которые не успели оформить документы и получить финансирование, они могут рассчитывать на льготный кредит за счет погашения уже выданных займов.
«Мы можем сказать, что поручение Президента выполнили: деньги освоены, малый и средний бизнес получил возможность рефинансировать на более мягких условиях ранее взятые кредиты в банках второго уровня и продолжить работу. Созданы новые предприятия, а соответственно и новые рабочие места. Программа действительно оказалась успешной, и, как показала практика, чрезвычайно востребованной у казахстанских производственников», — подчеркнул Куандык Бишимбаев.
По данным госхолдинга, в структуре кредитования бизнеса в отраслевом разрезе лидирует пищевая промышленность. При том, что на создание новых предприятий в пищевой промышленности было выделено четверть суммы — 25 млрд тенге, по факту обеспечено 25,5 млрд тенге или 102%. В этой сфере профинансировано 172 проекта на сумму 38,1 млрд тенге, или 38% от общей суммы средств Нацфонда. Среди них — производство муки и крупы, безалкогольных напитков, хлебобулочных и кондитерских изделий, переработка и консервирование мяса.
Производство строительных материалов занимает второе место. Здесь профинансировано 90 проектов на сумму 23 млрд тенге.
Среди других проектов, получивших финансирование из Национального фонда — металлургическая отрасль и машиностроение, а также химическая, деревообрабатывающая и текстильная промышленности, производство мебели.
Производимые товары отраслей тройки лидеров направлены на частичное импортозамещение. Львиная доля — порядка 55% приходится на производство продуктов питания. Общая сумма всех товаров, производимых на импорт составит, по подсчетам специалистов, около 102 млрд тенге.
Социально-экономический эффект от программы поддержки малого и среднего бизнеса в обрабатывающей промышленности высок. В течение 20 лет будет создано порядка 13 тыс рабочих мест, поступления в бюджет в виде налогов в первый год составит 7 млрд тенге, в течение 20 лет эта цифра вырастет до 250 млрд тенге. Количество предприятий, получивших поддержку государства за год составит 465, а в течение 20 лет их количество вырастет до 1300.
В целом, по мнению Л.Ибрагимовой, действующая программа пользуется большим спросом у предпринимателей, таких длинных денег — на 10 лет , под выгодные ставки — 6 %, практически на уровне инфляции, бизнес еще не получал.
По данным председателя правления АО Фонд развития предпринимательства «Даму» Ляззат Ибрагимовой, средняя сумма займа составила 230 млн тенге, а самый маленький кредит в рамках этой программы — 700 тысяч тенге. При этом, глава Фонда «Даму» обратила внимание на проблемы, возникшие при реализации программы поддержки МСБ в обрабатывающей промышленности.
«Если мы хотим поддерживать производство, то мы должны давать льготы и по кредитам на пополнение оборотных средств, в целом расширяя оборотное финансирование производственников. Сейчас мы вынесли предложение о том, чтобы внести соответствующие изменения в программу, и уже следующий транш из Нацфонда можно было бы направить на оборотное финансирование производственников», — считает глава финансового института развития.